Финанс пирамидасын ничек танырга: 5 ачык мошенниклык билгеләре
2020 ел шәхси инвесторлар базарга килү буенча рекорд куйды. Вакыт узу белән финанс куыклары барлыкка килде. «Финанс пирамидасы» термины юридик яктан гамәлдә юк. Бу финанс мошенниклыгының халык арасында таралган исеме, ул түбәндәге критерийларга туры килә.
1. Оешманың Россия Банкының гражданнардан акча җәлеп итү буенча эшчәнлекне алып баруга лицензиясе юк
Мондый компанияләр, гадәттә, аларның эшчәнлеге лицензияләүне таләп итми, дип белдерә, чөнки алар «махсус» эшчәнлек белән шөгыльләнә. Әмма асылда алар законнар белән регламентланган эшчәнлек алып баралар, мәсәлән, кыйммәтле кәгазьләр базарында эшлиләр. Шуңа күрә ҮБ сайтында тикшерергә мөмкин булган лицензия булмау беренче чиратта сагайтырга тиеш.
2. Фонд базарындагыдан керемнең артык булуын күрсәтә
IMOEX индексының үсешенә карасак, фонд базарында уртача еллык керем соңгы ун елда 12,6% һәм соңгы өч елда 20,6% тәшкил итә. РТС индексы буенча долларларда керем соңгы өч ел эчендә уртача 1,5% һәм 12,2% тәшкил иткән.
Финанс пирамидалары вәгъдә иткән табыш-аена 20-30%. Яки, мәсәлән, 1% көне. катлаулы процентларны исәпкә алып, бер айга 1%, әйтик, 1 млн в 1,36 млн, бер ел эчендә — 37,8 млн, ә өч елда — 53 млрд.сум зур сумма булачак, әмма нигәдер без мондый «инвестицион компанияләр» кертемнәре аркасында Forbes исемлегенә кергән миллиардерлар турында бер тапкыр да ишетмәдек.
Финанс пирамидаларының эш принцибы гади: "инвесторлар" яңа катнашучылар кертемнәре хисабына керем ала. Әлегә агым бара, кемдер табыш ала. Әмма теләсә кайсы вакытта керем алудагы “төпсез кое кибәргә” мөмкин. Бу старттан соң берничә айдан соң да, бер-ике елдан соң да булырга мөмкин. Кагыйдә буларак, инде өченче-алтынчы айларда аларның түләүләр белән бәйле проблемалары башлана.
Шул ук вакытта табышны закон белән гарантияләү тыела — моны банк кертемнәренә карата банклар гына эшли ала. Әгәр сезгә нинди дә булса оешма, банктан тыш, табышлылыкны гарантияли икән-бу алдау.
3. Аның системасы үтәли түгел— сез акчагызның кая кертелгәнен белмисез.
Инвестор буларак сез үз акчаларыгызның кая салыначагын белергә хокуклы. “Коммерция сере", яшерен яки авторлык методикалары, ачык хезмәт хакының һәм керем чыганакларының схемасы булмау — болар барысы да инвесторлар өчен мәгълүмат ачу кагыйдәләрен боза. Әгәр компаниянең эш механизмы аңлаешсыз икән, документларда төгәл каралмый икән, аңа кертемнәр ясамаска кирәк.
Моннан тыш, еш кына мошенниклар кайбер утрауларга SWIFT-күчерү ясарга тәкъдим итәләр,алар моны анда бу эшкә лицензия барлыгы белән аңлаталар. Хәтта акчаларны физик зат картасына күчерү тәкъдиме белән дә очрашырга мөмкин (“Кэшбери " шундый иде).
4. Башка кешеләрне җәлеп итеп табыш алу турында сөйли
Кечкенә генә ремарка: рефераль программалар - клиентлар җәлеп итүнең иң кулай ысулы. Банклар шулай эшлиләр, Tesla да шулай эшли. Әмма кешбэкның күләменә игътибар итәргә кирәк-әгәр сезгә инвестицияләр суммасыннан 20-30% вәгъдә итәләр икән- бу пирамида.
5. Сорау белән акчаларны кайтармый
Пирамидага эләгүен аңларга яки фаразларга мөмкин булган кешеләр дә бар, тик андыйларны вакытында куып чыгарга өметләнәләр. Әмма кеше үз акчаларын алырга уйлый икән, аны кире кагалар һәм «күпкә отышлырак шартлар» белән Килешүне озайтырга тәкъдим итәләр. Әгәр дә килеп чыкмаса, нәкъ менә «бүген нинди дә булса техник җитешсезлекләр белән акчаны чыгарып булмый, иртәгә килегез» диләр.
Кешеләр үз хаталарында финанс грамотлылыгына өйрәнә.
Сез, мөгаен, «таныш апагызның дусты, ул компаниядә берничә миллион сум акча эшләгән һәм тагын фатир сатып алган», «акча эшләгән» дип ишеткәнегез бардыр. Чагыштырмача зур булмаган категория кешеләр, алар даими рәвештә финанс пирамидаларында катнаша. Кайсыдыр акча эшләп ала, кайсыдыр керткән акчаларын югалта.
Тик фонд базарында күп миллионлы капитал эшләү өчен, аның эш механизмнарын өйрәнергә, инвестиция стратегиясен төзергә һәм аны берничә ел дәвамында (кайчагында — ун ел) сакларга кирәк.
Шуңа күрә тиз һәм зур табыш вәгъдәләренә, бигрәк тә катлаулы процентта да, инвестиция инструментлары эшендә дә, финанс тармагын көйләүдә дә берни дә аңламыйсың.
Теләсә нинди финанс институтлары акча средстволарын вакытлыча кирәк булмаган кешеләргә, алар белән нәтиҗәлерәк эш итә алучыларга тапшыра. Бу икътисадка тизрәк үсәргә, ә гражданнарга (шул исәптән бенефициар компанияләргә, алар да гражданнар) бай булырга мөмкинлек бирә. Ахыр чиктә бөтен җәмгыять ота. Пирамидалар һәм башка финанс мошенниклары чынлыкта акчаларны урлыйлар һәм аларны әйләнештән алалар. Бәхеткә, аларның финанс системасына йогынтысы турыдан-туры зур түгел:, икътисад һәм пирамидаларның реаль югалтулары елына 5-10 млрд сумнан артмый.
Икенче яктан, алар халык өчен инвестицияләүнең нормаль төрләренә киеренкелек һәм ышаныч тудыра. Кешегә кайчагында чын инвестицион компанияне пирамидадан, чын финанс коралын фейкадан аеруы кыен, шуңа күрә ул еш кына банкта 3,5% лы акчаны тоту турында карар кабул итә. Һәм бу инде финанс системасына һәм тулаем икътисадка йогынты ясый.